https://www.masuitousi.com/blog-entry-712.htmlSMT国内債券インデックスファンドの積み立てがありました
SMT国内債券は信託財産留保もあるので、積み立てていきながら長期保有していきます。
（信託財産留保は解約時にかかる手数料のようなもので、長期保有する人には有利に働くと言われてます。）
日本債券インデックスeには、元本保証のない定期預金をするような軽い気持ちで投資しました。
SBI証券のマイレージでもらえるポイントを2倍にしたいというヤラシイ目的もあります。
投信の保有額が1,000万円以上でSBIポイントの付与率が0.1%から2倍の0.2%になりますが、現在の評価額は約1,230万円なので、インデックスeに350万円投資していることはとても意味があります。
大きな買い物をするときは？
投資をしていると、大きい買い物をするときに悩むことないですか？
例えば、350万円（諸経費込）の車が欲しくなったとします。
手元にその資金があったとしたら、一括で買いますか？それともオートローンを組みますか？
オートローンは、一般的に2～5%の利息がかかりますが、一括ならもちろん0%でお得ですよね。
では、オートローンで買った方がいい場合はないでしょうか？
A．投資に資金をまわして、それ以上のリターンが望める場合。
B．住宅ローンを組んでいて、繰り上げ返済ができる場合。
Aの、「投資でそれ以上のリターンが望める」かどうかなんて不確実ですよね。
自分は、そんな期待ができる投資をしているつもりはないので却下です…
Bの、車はローンで買って、住宅ローンの繰り上げ返済を優先するというのはどうでしょう？
利息は住宅ローンの方が概して安い（1%以下の場合もある）ですが、金額が大きく期間も長いことが多いので、これの繰り上げ返済の方が効果は大きそうですよね。
自分も住宅ローンを組んでいますが、早く返して楽になりたいという気持ちもあります。
しかし、下のような考えからまだ繰り上げ返済していません。
- 住宅ローン控除があるうちは、その恩恵を被りたい。
- 住宅とそのローンは、家族のための保険的な意味もあるので、無理に返済せずに、その分を預貯金や投資にまわしたい。
結論
利息がもったいないので、オートローンはなるべく組みたくありません。
（車好きな自分としては、車の名義がローン会社なのに抵抗があったりもします。）
また、上述したような理由から、今は住宅ローンの繰り上げ返済も行いません。
ということで、やっぱり資金があれば車はニコニコ一括払いですかね？
そのとき手元に資金がなく、定期なども解約したくなければ、日本債券インデックスeを売却するかもしれません。
もちろんそれぞれの環境によって考え方は変わってくると思いますが、これからも住宅ローンなどを含めた資産運用についても考えていこうと思います。
車も家も持たない生活が一番経済的だよ、なんてまっとうな反論はご容赦ください…
