ますい画伯とインデックス投資?

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SMT国内債券を積み立て、車を買うときはインデックスeを売却?(Apr.2014)

国内債券クラスまとめ


国内債券まとめ140402


  • 先月のeMAXISの運用資産は4,162百万円でしたが、今月1.5倍となりSMTを逆転しました。
    こういうキャンペーンも関係してるのでしょうか?

    国内債券まとめ140403
  • 信託財産留保がかかるSMTとかからないインデックスeは、好みが別れるところ?
  • インデックスeにはNISAでも投資しています→今月のNISAは、ザ・ナンピン(Apr.2014)




SMT国内債券インデックスファンドの積み立てがありました


国内債券140401


SMT国内債券は信託財産留保もあるので、積み立てていきながら長期保有していきます。
(信託財産留保は解約時にかかる手数料のようなもので、長期保有する人には有利に働くと言われてます。)

日本債券インデックスeには、元本保証のない定期預金をするような軽い気持ちで投資しました。
SBI証券のマイレージでもらえるポイントを2倍にしたいというヤラシイ目的もあります。

投信の保有額が1,000万円以上でSBIポイントの付与率が0.1%から2倍の0.2%になりますが、現在の評価額は約1,230万円なので、インデックスeに350万円投資していることはとても意味があります。


大きな買い物をするときは?


投資をしていると、大きい買い物をするときに悩むことないですか?
例えば、350万円(諸経費込)の車が欲しくなったとします。

手元にその資金があったとしたら、一括で買いますか?それともオートローンを組みますか?
オートローンは、一般的に2~5%の利息がかかりますが、一括ならもちろん0%でお得ですよね。

では、オートローンで買った方がいい場合はないでしょうか?


A.投資に資金をまわして、それ以上のリターンが望める場合。
B.住宅ローンを組んでいて、繰り上げ返済ができる場合。



Aの、「投資でそれ以上のリターンが望める」かどうかなんて不確実ですよね。
自分は、そんな期待ができる投資をしているつもりはないので却下です…
Bの、車はローンで買って、住宅ローンの繰り上げ返済を優先するというのはどうでしょう?

利息は住宅ローンの方が概して安い(1%以下の場合もある)ですが、金額が大きく期間も長いことが多いので、これの繰り上げ返済の方が効果は大きそうですよね。

自分も住宅ローンを組んでいますが、早く返して楽になりたいという気持ちもあります。
しかし、下のような考えからまだ繰り上げ返済していません。


  • 住宅ローン控除があるうちは、その恩恵を被りたい。
  • 住宅とそのローンは、家族のための保険的な意味もあるので、無理に返済せずに、その分を預貯金や投資にまわしたい。



結論


利息がもったいないので、オートローンはなるべく組みたくありません。
(車好きな自分としては、車の名義がローン会社なのに抵抗があったりもします。)

また、上述したような理由から、今は住宅ローンの繰り上げ返済も行いません。
ということで、やっぱり資金があれば車はニコニコ一括払いですかね?
そのとき手元に資金がなく、定期なども解約したくなければ、日本債券インデックスeを売却するかもしれません。

もちろんそれぞれの環境によって考え方は変わってくると思いますが、これからも住宅ローンなどを含めた資産運用についても考えていこうと思います。
(参考):住宅ローンを組んでますか?運用成績日記(Jul.2013)


車も家も持たない生活が一番経済的だよ、なんてまっとうな反論はご容赦ください…




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当記事は、2014年04月26日のものです。
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あわてず貯蓄を

現行マイカーがなんらかの事情で今年買い替えを余儀なくされないうちは、数年先?の購入に備えてしっかり車資金を貯蓄されるのがよいではないでしょうか。車はどんどん新しいモデルがでてきますし、絶版車が欲しいとなれば程度のよい中古タマを探す手もあります。マカンなら廉価グレードや認定中古車のタマが出揃ってからジックリ検討するとか!
Re: あわてず貯蓄を

そうですね!
あと、ローンで買うと「身の丈以上の車が欲しくなる」というデメリットもあるかもしれませんね。
家は、さすがにローンを組まないと買えませんが…

マカンはかなり売れそうですね。
今注文を入れておいても、来年らしいです。
あと、マニュアルはないみたいですね。

また、WATANKOさんの車の記事も期待してます。
コメントありがとうございました。

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アラフォー麻酔科医のますい画伯が、コツコツ世界分散投資して1億円のポートフォリオを構築していきます。SBI証券をメイン口座に、インデックスファンドのバイ&ホールド戦略を実践中。記事中のイラストはフリーハンドのマウスペイントです。




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